中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

（一）監(jiān)管評級良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具有良好的公司治理結構；

（四）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（五）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（六）風險管理和內部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；

（七）具有良好的并表管理能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（九）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50％（合并會計報表口徑）；

（十）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（十一）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內部管理問題已整改到位并經銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（十二）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農村商業(yè)銀行投資設立、參股村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第十三條有關規(guī)定；作為主發(fā)起人投資設立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十八條有關規(guī)定。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十九條有關規(guī)定。

第四十四條 農村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構，投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設立、收購村鎮(zhèn)銀行，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關自受理之日起6個月內作出批準或不予批準的書面決定。

前款所指投資設立、參股、收購境內法人金融機構事項，如需另經銀保監(jiān)會或其派出機構批準法人機構設立，或者需銀保監(jiān)會或其派出機構進行股東資格審核等，則相關許可事項由銀保監(jiān)會或其派出機構在批準法人機構設立或進行股東資格審核等時，對農村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設立、參股或收購行為進行合并審查并作出決定。



第三章 分支機構設立



第一節(jié) 分行、專營機構設立



第四十五條 農村商業(yè)銀行設立分行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農村金融商業(yè)模式；

（二）農村商業(yè)銀行設立滿2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級良好；

（五）公司治理良好，內部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內部管理問題已整改到位并經銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條 農村商業(yè)銀行設立信用卡中心、“三農”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據中心、資金營運中心等專營機構，申請人除應符合第四十五條有關規(guī)定外，還應符合以下條件：

（一）專營業(yè)務經營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務經營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務2年以上，有經營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術人員；

（四）專營業(yè)務資產質量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景。

第四十七條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建申請由其法人機構提交，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。

第四十八條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十九條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的開業(yè)申請由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

農村商業(yè)銀行分行、專營機構開業(yè)應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；

（四）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）具有與業(yè)務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。



第二節(jié) 支行設立



第五十條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農村金融商業(yè)模式；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（六）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內部管理問題已整改到位并經銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設立支行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農村金融商業(yè)模式；

（二）農村商業(yè)銀行設立滿1年以上；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級良好；

（五）公司治理良好，內部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內部管理問題已整改到位并經銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十一條 村鎮(zhèn)銀行設立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的，其法人機構可根據當地金融服務需求申請在注冊地轄區(qū)內設立支行。

已在中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)設立的村鎮(zhèn)銀行，申請作為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在鄰近縣（市、旗）設立注冊地轄區(qū)外支行，應符合以下條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行設立滿1年以上；

（二）注冊資本不低于1億元人民幣；

（三）公司治理良好；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）經營發(fā)展穩(wěn)健，處于當地同業(yè)較好水平；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十二條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立支行，籌建方案由其法人機構事后報告開業(yè)決定機關。

第五十三條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內的支行開業(yè)申請由其法人機構提交，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。農村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由其法人機構提交，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

支行開業(yè)應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第五十四條 農村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內設立支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行的相關規(guī)定執(zhí)行。



第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設立



第五十五條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（五）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內部管理問題已整改到位并經銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十六條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社在注冊地轄區(qū)內設立信用社、分社，貸款公司在注冊地轄區(qū)內設立分公司，籌建方案由其法人機構事后報告開業(yè)決定機關。開業(yè)申請由法人機構提交，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

農村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行的注冊地轄區(qū)外支行在其所在的縣（市、旗）內設立分理處，籌建方案由其法人機構事后報告開業(yè)決定機關。開業(yè)申請由法人機構提交，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

第五十七條 分支機構開業(yè)許可事項，申請人應在收到開業(yè)批準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據市場監(jiān)督管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

分支機構應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

分支機構未在前款規(guī)定時限內開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。



第四章 機構變更



第一節(jié) 法人機構變更



第五十八條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

第五十九條 農村中小銀行機構法人機構變更名稱，名稱中應標明“農村商業(yè)銀行”“農村合作銀行”“信用合作社”“聯(lián)合社”“聯(lián)社”“村鎮(zhèn)銀行”“貸款公司”和“農村資金互助社”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

農村中小銀行機構法人機構變更名稱，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

第六十條 法人機構變更住所，應有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

農村中小銀行機構（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）法人機構變更住所，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更住所，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

法人機構因行政區(qū)劃調整等原因導致的行政區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后15日內報告屬地監(jiān)管機構，并換領金融許可證。

法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監(jiān)管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求�；剡w原住所，法人機構應提前10日將回遷住所的安全、消防合格證明等材料報告屬地監(jiān)管機構，并予以公告。

第六十一條 農村中小銀行機構（省、自治區(qū)農村信用社聯(lián)合社除外）變更組織形式，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。�。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社變更組織形式，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

農村中小銀行機構變更組織形式將導致機構類型發(fā)生變化的，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。

第六十二條 農村中小銀行機構股權變更，受讓人應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

農村中小銀行機構（地市農村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）變更持有股本總額1％以上、5％以下的股東（社員），由法人機構報告地市級派出機構或所在城市省級派出機構。地市農村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更持有股本總額1％以上、5％以下的股東（社員），由法人機構報告省級派出機構。

農村中小銀行機構（地市農村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）持有股本總額5％以上、10％以下股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。地市農村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行持有股本總額5％以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

農村中小銀行機構持有股本總額10％以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

投資人入股農村中小銀行機構，應按照有關規(guī)定完整、真實地披露其關聯(lián)關系。

第六十三條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

農村中小銀行機構（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）變更注冊資本，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更注冊資本，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同本條前款規(guī)定。

第六十四條 農村中小銀行機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應向銀保監(jiān)會省級派出機構申請并獲得批準。

農村中小銀行機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

第六十五條 農村中小銀行機構（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）修改章程，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮(zhèn)銀行修改章程，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業(yè)務范圍的，應在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。

第六十六條 農村商業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定；農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社和農村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定。

法人機構分立、合并，還應符合相應的機構設立條件。

第六十七條 法人機構分立分為存續(xù)分立和新設分立。分立須經分立籌備和分立開業(yè)兩個階段。

分立籌備階段，分立籌備事項由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。法人機構分立將導致機構類型、股權結構等發(fā)生變化的，其分立籌備事項須按相關法人機構籌建條件和程序申請行政許可。

分立開業(yè)階段，存續(xù)分立的存續(xù)方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設分立的新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第六十八條 法人機構合并分為吸收合并和新設合并。合并須經合并籌備和合并開業(yè)兩個階段。

合并籌備階段，合并籌備事項由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。法人機構合并將導致機構類型、股權結構等發(fā)生變化的，其合并籌備事項須按相關法人機構籌建條件和程序申請行政許可。

合并開業(yè)階段，吸收合并的吸收方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可，被吸收方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可；被吸收方改建為分支機構的，應按照分支機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設合并的新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第六十九條 本節(jié)所列需審批的變更事項，決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。



第二節(jié) 分支機構變更



第七十條 分支機構變更包括：變更名稱，變更住所，機構升格等。

第七十一條 農村中小銀行機構分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”“支行”“分理處”“信用社”“分社”“儲蓄所”和“分公司”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

分支機構變更名稱，由其法人機構報告所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構。報告后應及時變更金融許可證。

第七十二條 分支機構變更住所，由其法人機構報告所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構。報告后應及時變更金融許可證。

第七十三條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。

農村商業(yè)銀行支行升格為分行的，由擬升格機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定；其他情形的分支機構升格，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規(guī)定辦理。

第七十四條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。



第五章 機構終止



第一節(jié) 法人機構終止



第七十五條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現章程規(guī)定的其他應解散的情形；

（二）權力機構決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十六條 法人機構解散，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。

法人機構因分立、合并出現解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第七十七條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產前，應向銀保監(jiān)會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現機構財產不足以清償債務，應申請破產的。

申請破產的，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。



第二節(jié) 分支機構終止



第七十八條 分支機構終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交分支機構終止申請。�。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社辦事處改制為區(qū)域審計中心的，其法人機構應向屬地監(jiān)管機構提交辦事處終止報告。

第七十九條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的終止申請，由分行、專營機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。其他農村中小銀行機構分支機構的終止申請，由分支機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。



第六章 調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種



第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種



第八十條 開辦除結匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，申請人應符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十一條 申請開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。



第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具



第八十二條 募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風險分類結果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 農村中小銀行機構申請資本工具計劃發(fā)行額度，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

農村中小銀行機構可在批準額度內，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準后的24個月內完成發(fā)行；如在24個月內再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

農村中小銀行機構應在資本工具募集發(fā)行結束后10日內向所在地省級派出機構報告。省級派出機構有權對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

農村中小銀行機構應在非資本類債券募集發(fā)行結束后10日內向所在地省級派出機構報告。



第三節(jié) 開辦衍生產品交易業(yè)務



第八十四條 開辦衍生產品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。

第八十五條 開辦基礎類衍生產品交易業(yè)務，應符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均應無不良記錄，且需專崗專人，相互不得兼任；

（四）有與業(yè)務相適應的交易場所和設備；

（五）具有處理法律事務和負責內控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條 開辦普通類衍生產品交易業(yè)務，除符合本辦法第八十五條規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

（一）完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產品交易業(yè)務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十七條 申請開辦衍生產品交易業(yè)務，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。



第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務



第八十八條 申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（四）具備與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；

（五）已在境內建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；

（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系；最近3年無嚴重違法違規(guī)行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內部管理問題已整改到位并經銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（七）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十九條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數據的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十條 開辦信用卡收單業(yè)務除應具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數據的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十一條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行申請開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務、收單業(yè)務，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

第九十二條 �。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社受轄內農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社委托，或投資管理型村鎮(zhèn)銀行受其投資設立的村鎮(zhèn)銀行委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社或村鎮(zhèn)銀行數量在5家以上；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試；

（三）信息系統(tǒng)運行良好，具備保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；

（四）具備為發(fā)卡機構服務的專業(yè)客戶服務基礎設施；

（五）具有專業(yè)管理人員和技術人員。

第九十三條 �。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行申請統(tǒng)一信用卡品牌，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人已開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務，受其投資設立的村鎮(zhèn)銀行委托作為發(fā)卡業(yè)務服務機構，授權村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的，由主發(fā)起人事前報告銀保監(jiān)會和村鎮(zhèn)銀行所在地銀保監(jiān)會派出機構。

第九十四條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：

（一）監(jiān)管評級良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經驗；

（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務管理人員和技術人員；

（五）具有使用統(tǒng)一信用卡品牌開展發(fā)卡業(yè)務的資本實力。

使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不適用《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定。

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